熱播劇《蠻好的人生》引發(fā)社會各界對保險的關注和熱議。作為一部以保險為題材的電視劇，該劇除了以細膩的生活視角呈現(xiàn)了多元化的保險需求和解決方案外，劇情推進方向也精準戳中了行業(yè)高速增長時期遺留的痛點，一定程度反映了保險業(yè)的轉型發(fā)展過程。

　　保險代理人胡曼黎（孫儷飾演）在劇中的前期人物設定，代表的正是過去20年行業(yè)快速發(fā)展中的保險人，他們身上不乏保險人的閃光點，但也存在不規(guī)范的行為。在與新一代保險代理人薛曉舟（劇中人物）的碰撞磨合中，胡曼黎更加堅定了對專業(yè)的堅守，薛曉舟也成為了更有溫度、更有與客戶共情力的保險人。

　　值得關注的是，在電視劇熱播的同時，4月18日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關于推動深化人身保險行業(yè)個人營銷體制改革的通知》（以下簡稱《通知》），通過制度規(guī)范督促保險公司加強對銷售人員的約束和引導，推動個人代理渠道轉型升級。這是近幾年，監(jiān)管部門對個險渠道營銷體制改革的進一步升級，旨在規(guī)范行業(yè)健康發(fā)展。

　　亂象：代理人隊伍快速擴張的弊端

　　“早期，依賴大規(guī)模擴張的‘人海戰(zhàn)術’，幫助保險公司通過代理人擴大銷售、增加市場占有率，快速完成市場教育和業(yè)務擴張，提升了保險產品的滲透率。然而，其弊端也十分顯著，如虛增人力、虛設營銷架構等，一定程度上降低了代理人門檻，很多代理人難以將保險產品講清楚、說明白�！焙蛣〖�中的胡曼黎一樣，資深保險代理人溫國棟入行已經超過20年。談及過往，溫國棟對《金融時報》記者坦言，早期的時候，很多人就認為有的保險銷售就是不讓人信任。

　　對應劇集中，也有不少行業(yè)早期粗放式發(fā)展的例子。比如，胡曼黎自掏腰包替客戶投保、要求理賠部門開后門等情節(jié)�！斑^去保險行業(yè)在產品銷售上，更多關注短期業(yè)績，追求快速出單，而忽視了產品本身與客戶需求的精準匹配以及后續(xù)服務的跟進。這種粗放式發(fā)展使得行業(yè)在快速擴張后，積累了諸多問題，如客戶對保險產品理解不清晰、對保險服務不滿意，行業(yè)整體形象受到影響等。”上述代理人對記者說。

　　從政策層面來看，2024年9月，國務院印發(fā)《關于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質量發(fā)展的若干意見》（以下簡稱“新國十條”），明確要求加快營銷體制改革�！锻ㄖ�》又針對個人營銷體制當前存在的主要問題，提出了一系列改革舉措，包括傭金遞延、利益分配向一線傾斜、推動保險代理人職業(yè)化轉型等。

　　在“提質”方面，記者關注到，各大險企紛紛推出優(yōu)增計劃，開展高端代理人領域的“搶人大戰(zhàn)”，如中國人壽發(fā)布“種子計劃”，太平人壽招募“醫(yī)康養(yǎng)代理人”，新華保險發(fā)布“XIN 一代”計劃……這些舉措在經營數(shù)據上得到體現(xiàn)。最新數(shù)據顯示，中國人壽、中國太平、新華保險等公司在代理人渠道新業(yè)務價值、人均新業(yè)務價值等方面均有顯著提升。

　　“個人營銷體制經過30多年的發(fā)展，對壽險行業(yè)做出過重大貢獻。但也不可否認，其自身的缺陷和問題也逐漸顯現(xiàn)亟須進行改革�！逼杖A永道中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾在接受采訪時表示。

　　“《通知》的發(fā)布旨在推動保險行業(yè)的高質量發(fā)展轉型，對代理人群體、保險公司以及行業(yè)的長期發(fā)展而言，都將產生深遠影響�！敝荑�進一步表示，短期來看，行業(yè)的代理人數(shù)量可能進一步精簡，不規(guī)范的銷售經營行為會不斷出清。長期來看，該《通知》是行業(yè)轉型高質量發(fā)展的重要舉措，是行業(yè)口碑改善和客戶滿意度提升的必要環(huán)節(jié)。

　　精細化：高質量發(fā)展的必然趨勢

　　當前，保險業(yè)從粗放到精細化管理的步伐正進一步加快。一方面，企業(yè)的產品創(chuàng)新與定位更加精準。記者注意到，包括中國人壽、中國太平、中國平安、中國太保、泰康保險、大家保險等大型保險企業(yè)紛紛布局養(yǎng)老社區(qū)建設，社區(qū)養(yǎng)老、旅居養(yǎng)老、居家養(yǎng)老等多種養(yǎng)老業(yè)態(tài)滿足人們多樣化的養(yǎng)老需求。另一方面，數(shù)字化轉型與服務的提升也在推動行業(yè)更加精細化。近年來，保險行業(yè)加速數(shù)字化轉型發(fā)展，利用AI技術核保與定價，通過衛(wèi)星、無人機、物聯(lián)網設備實時收集風險數(shù)據，實現(xiàn)精準定價與理賠。

　　“保險業(yè)正面臨從規(guī)模擴張轉向價值創(chuàng)造的關鍵階段�！痹谥袊�太保2024年度業(yè)績發(fā)布會上，中國太保董事長傅帆表示，在新發(fā)展階段、新形勢和新要求下，公司正式啟動大康養(yǎng)、“AI+”和國際化三大戰(zhàn)略。據傅帆介紹，大康養(yǎng)戰(zhàn)略是公司應對人口老齡化，響應“健康中國”國家戰(zhàn)略的核心布局，在助力社會保障體系建設，滿足人民群眾多元化保障需求的同時，做深做精主業(yè)。泰康保險集團創(chuàng)始人、董事長兼首席執(zhí)行官陳東升前不久表示，人壽保險本質就是關注人的養(yǎng)老、人的健康。目前，泰康之家養(yǎng)老社區(qū)布局全國36城43個項目，入住居民超1.6萬人，預計2025年底泰康之家養(yǎng)老社區(qū)在住居民有望超過2萬人。

　　從黨的二十屆三中全會到新“國十條”的發(fā)布，保險業(yè)在服務金融強國建設和中國式現(xiàn)代化新征程中呈現(xiàn)出全新的歷史定位。當下民眾對保險的需求日益廣泛和深入，然而對于保險的理解尚有不足，對保險業(yè)的認可度也亟待提升。

　　“我們認為，保險教育不該是保險公司單方面輸出，要持續(xù)探索更柔性、更能引起共鳴的方式傳遞保險的本質初心，喚起公眾對于風險保障的主動思考和提前規(guī)劃。”中國太保壽險總經理助理劉余慶表示，劇中兩位主人公的成長軌跡正契合了當下“個人營銷體制改革”的內核，保險業(yè)要以客戶為中心，逐步推進代理人隊伍向職業(yè)化、專業(yè)化轉型。

　　“通過這部劇，讓我深刻認識到，保險從本質上來說，是一種風險管理工具，是社會經濟保障制度的重要組成部分，也是社會生產、生活的穩(wěn)定器。”一位觀眾在觀看劇集后對《金融時報》記者表示，就比如，當胡曼黎協(xié)助癌癥客戶快速獲賠80萬元時，彈幕刷屏“保險救了一個家”，這直觀地體現(xiàn)了保險在風險來臨時提供經濟補償?shù)墓δ�。再進一步講，在行業(yè)轉型發(fā)展過程中，無論是個人營銷體制改革，還是從粗放到精細化管理的轉變，其最終目的都是為了更好地回歸保險保障本源。

　　業(yè)內人士普遍認為，保險業(yè)正處在轉型發(fā)展的關鍵時期，只有不斷推進改革創(chuàng)新，提升專業(yè)能力，堅守合規(guī)底線，為客戶提供優(yōu)質的服務，才能贏得客戶的信任，實現(xiàn)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，真正回歸保險保障本源。（記者 李丹琳）