熱播劇《蠻好的人生》引發(fā)社會(huì)各界對(duì)保險(xiǎn)的關(guān)注和熱議。作為一部以保險(xiǎn)為題材的電視劇，該劇除了以細(xì)膩的生活視角呈現(xiàn)了多元化的保險(xiǎn)需求和解決方案外，劇情推進(jìn)方向也精準(zhǔn)戳中了行業(yè)高速增長時(shí)期遺留的痛點(diǎn)，一定程度反映了保險(xiǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展過程。

　　保險(xiǎn)代理人胡曼黎（孫儷飾演）在劇中的前期人物設(shè)定，代表的正是過去20年行業(yè)快速發(fā)展中的保險(xiǎn)人，他們身上不乏保險(xiǎn)人的閃光點(diǎn)，但也存在不規(guī)范的行為。在與新一代保險(xiǎn)代理人薛曉舟（劇中人物）的碰撞磨合中，胡曼黎更加堅(jiān)定了對(duì)專業(yè)的堅(jiān)守，薛曉舟也成為了更有溫度、更有與客戶共情力的保險(xiǎn)人。

　　值得關(guān)注的是，在電視劇熱播的同時(shí)，4月18日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)深化人身保險(xiǎn)行業(yè)個(gè)人營銷體制改革的通知》（以下簡稱《通知》），通過制度規(guī)范督促保險(xiǎn)公司加強(qiáng)對(duì)銷售人員的約束和引導(dǎo)，推動(dòng)個(gè)人代理渠道轉(zhuǎn)型升級(jí)。這是近幾年，監(jiān)管部門對(duì)個(gè)險(xiǎn)渠道營銷體制改革的進(jìn)一步升級(jí)，旨在規(guī)范行業(yè)健康發(fā)展。

　　亂象：代理人隊(duì)伍快速擴(kuò)張的弊端

　　“早期，依賴大規(guī)模擴(kuò)張的‘人海戰(zhàn)術(shù)’，幫助保險(xiǎn)公司通過代理人擴(kuò)大銷售、增加市場占有率，快速完成市場教育和業(yè)務(wù)擴(kuò)張，提升了保險(xiǎn)產(chǎn)品的滲透率。然而，其弊端也十分顯著，如虛增人力、虛設(shè)營銷架構(gòu)等，一定程度上降低了代理人門檻，很多代理人難以將保險(xiǎn)產(chǎn)品講清楚、說明白�！焙蛣〖�中的胡曼黎一樣，資深保險(xiǎn)代理人溫國棟入行已經(jīng)超過20年。談及過往，溫國棟對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者坦言，早期的時(shí)候，很多人就認(rèn)為有的保險(xiǎn)銷售就是不讓人信任。

　　對(duì)應(yīng)劇集中，也有不少行業(yè)早期粗放式發(fā)展的例子。比如，胡曼黎自掏腰包替客戶投保、要求理賠部門開后門等情節(jié)。“過去保險(xiǎn)行業(yè)在產(chǎn)品銷售上，更多關(guān)注短期業(yè)績，追求快速出單，而忽視了產(chǎn)品本身與客戶需求的精準(zhǔn)匹配以及后續(xù)服務(wù)的跟進(jìn)。這種粗放式發(fā)展使得行業(yè)在快速擴(kuò)張后，積累了諸多問題，如客戶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品理解不清晰、對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)不滿意，行業(yè)整體形象受到影響等�！鄙鲜龃�理人對(duì)記者說。

　　從政策層面來看，2024年9月，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》（以下簡稱“新國十條”），明確要求加快營銷體制改革�！锻ㄖ�》又針對(duì)個(gè)人營銷體制當(dāng)前存在的主要問題，提出了一系列改革舉措，包括傭金遞延、利益分配向一線傾斜、推動(dòng)保險(xiǎn)代理人職業(yè)化轉(zhuǎn)型等。

　　在“提質(zhì)”方面，記者關(guān)注到，各大險(xiǎn)企紛紛推出優(yōu)增計(jì)劃，開展高端代理人領(lǐng)域的“搶人大戰(zhàn)”，如中國人壽發(fā)布“種子計(jì)劃”，太平人壽招募“醫(yī)康養(yǎng)代理人”，新華保險(xiǎn)發(fā)布“XIN 一代”計(jì)劃……這些舉措在經(jīng)營數(shù)據(jù)上得到體現(xiàn)。最新數(shù)據(jù)顯示，中國人壽、中國太平、新華保險(xiǎn)等公司在代理人渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值、人均新業(yè)務(wù)價(jià)值等方面均有顯著提升。

　　“個(gè)人營銷體制經(jīng)過30多年的發(fā)展，對(duì)壽險(xiǎn)行業(yè)做出過重大貢獻(xiàn)。但也不可否認(rèn)，其自身的缺陷和問題也逐漸顯現(xiàn)亟須進(jìn)行改革�！逼杖A永道中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾在接受采訪時(shí)表示。

　　“《通知》的發(fā)布旨在推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型，對(duì)代理人群體、保險(xiǎn)公司以及行業(yè)的長期發(fā)展而言，都將產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響�！敝荑�進(jìn)一步表示，短期來看，行業(yè)的代理人數(shù)量可能進(jìn)一步精簡，不規(guī)范的銷售經(jīng)營行為會(huì)不斷出清。長期來看，該《通知》是行業(yè)轉(zhuǎn)型高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措，是行業(yè)口碑改善和客戶滿意度提升的必要環(huán)節(jié)。

　　精細(xì)化：高質(zhì)量發(fā)展的必然趨勢

　　當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)從粗放到精細(xì)化管理的步伐正進(jìn)一步加快。一方面，企業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新與定位更加精準(zhǔn)。記者注意到，包括中國人壽、中國太平、中國平安、中國太保、泰康保險(xiǎn)、大家保險(xiǎn)等大型保險(xiǎn)企業(yè)紛紛布局養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)，社區(qū)養(yǎng)老、旅居養(yǎng)老、居家養(yǎng)老等多種養(yǎng)老業(yè)態(tài)滿足人們多樣化的養(yǎng)老需求。另一方面，數(shù)字化轉(zhuǎn)型與服務(wù)的提升也在推動(dòng)行業(yè)更加精細(xì)化。近年來，保險(xiǎn)行業(yè)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，利用AI技術(shù)核保與定價(jià)，通過衛(wèi)星、無人機(jī)、物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備實(shí)時(shí)收集風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)定價(jià)與理賠。

　　“保險(xiǎn)業(yè)正面臨從規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向價(jià)值創(chuàng)造的關(guān)鍵階段。”在中國太保2024年度業(yè)績發(fā)布會(huì)上，中國太保董事長傅帆表示，在新發(fā)展階段、新形勢和新要求下，公司正式啟動(dòng)大康養(yǎng)、“AI+”和國際化三大戰(zhàn)略。據(jù)傅帆介紹，大康養(yǎng)戰(zhàn)略是公司應(yīng)對(duì)人口老齡化，響應(yīng)“健康中國”國家戰(zhàn)略的核心布局，在助力社會(huì)保障體系建設(shè)，滿足人民群眾多元化保障需求的同時(shí)，做深做精主業(yè)。泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長兼首席執(zhí)行官陳東升前不久表示，人壽保險(xiǎn)本質(zhì)就是關(guān)注人的養(yǎng)老、人的健康。目前，泰康之家養(yǎng)老社區(qū)布局全國36城43個(gè)項(xiàng)目，入住居民超1.6萬人，預(yù)計(jì)2025年底泰康之家養(yǎng)老社區(qū)在住居民有望超過2萬人。

　　從黨的二十屆三中全會(huì)到新“國十條”的發(fā)布，保險(xiǎn)業(yè)在服務(wù)金融強(qiáng)國建設(shè)和中國式現(xiàn)代化新征程中呈現(xiàn)出全新的歷史定位。當(dāng)下民眾對(duì)保險(xiǎn)的需求日益廣泛和深入，然而對(duì)于保險(xiǎn)的理解尚有不足，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的認(rèn)可度也亟待提升。

　　“我們認(rèn)為，保險(xiǎn)教育不該是保險(xiǎn)公司單方面輸出，要持續(xù)探索更柔性、更能引起共鳴的方式傳遞保險(xiǎn)的本質(zhì)初心，喚起公眾對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)保障的主動(dòng)思考和提前規(guī)劃�！敝袊�太保壽險(xiǎn)總經(jīng)理助理劉余慶表示，劇中兩位主人公的成長軌跡正契合了當(dāng)下“個(gè)人營銷體制改革”的內(nèi)核，保險(xiǎn)業(yè)要以客戶為中心，逐步推進(jìn)代理人隊(duì)伍向職業(yè)化、專業(yè)化轉(zhuǎn)型。

　　“通過這部劇，讓我深刻認(rèn)識(shí)到，保險(xiǎn)從本質(zhì)上來說，是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，是社會(huì)經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分，也是社會(huì)生產(chǎn)、生活的穩(wěn)定器�！币晃挥^眾在觀看劇集后對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示，就比如，當(dāng)胡曼黎協(xié)助癌癥客戶快速獲賠80萬元時(shí)，彈幕刷屏“保險(xiǎn)救了一個(gè)家”，這直觀地體現(xiàn)了保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)墓δ�。再進(jìn)一步講，在行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中，無論是個(gè)人營銷體制改革，還是從粗放到精細(xì)化管理的轉(zhuǎn)變，其最終目的都是為了更好地回歸保險(xiǎn)保障本源。

　　業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)正處在轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，只有不斷推進(jìn)改革創(chuàng)新，提升專業(yè)能力，堅(jiān)守合規(guī)底線，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，才能贏得客戶的信任，實(shí)現(xiàn)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，真正回歸保險(xiǎn)保障本源。（記者 李丹琳）